Szukaj te偶 lokat
Bez konieczno艣ci posiadania konta osobistego
Bez promocji dla nowych klient贸w
Bez promocji dla nowych 艣rodk贸w
Tylko dost臋pne online
Jak powstaje ranking?
I miejsce
8%W SKALI ROKU
Konto Oszcz臋dno艣ciowe
Dla nowych klient贸w
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
Do 200 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
II miejsce
7,1%W SKALI ROKU
Nest Konto Oszcz臋dno艣ciowe
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
Do 100 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
III miejsce
7%W SKALI ROKU
Elastyczne Konto Oszcz臋dno艣ciowe
Dla nowych 艣rodk贸w
KWOTA:
Do 300 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
6,5%W SKALI ROKU
Konto oszcz臋dno艣ciowe
Dla nowych klient贸w
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
Do 100 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
6,5%W SKALI ROKU
Konto Oszcz臋dno艣ciowe Profit
Wymagane konto osobiste
Dla nowych 艣rodk贸w
KWOTA:
Do 100 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
6,25%W SKALI ROKU
Konto Oszcz臋dno艣ciowe
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
Bez limit贸w
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
6%W SKALI ROKU
Elastyczne Konto Oszcz臋dno艣ciowe
KWOTA:
400 000 - 1 000 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
6%W SKALI ROKU
Konto Mega Oszcz臋dno艣ciowe
Wymagane konto osobiste
Dla nowych 艣rodk贸w
KWOTA:
Do 200 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
5,78%W SKALI ROKU
Indeksowane Konto Oszcz臋dno艣ciowe
KWOTA:
Do 400 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
5,5%W SKALI ROKU
Otwarte Konto Oszcz臋dno艣ciowe
Dla nowych klient贸w
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
Do 200 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
5,5%W SKALI ROKU
Otwarte Konto Oszcz臋dno艣ciowe Bonus
Wymagane konto osobiste
Dla nowych 艣rodk贸w
KWOTA:
Do 200 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
5,25%W SKALI ROKU
Konto oszcz臋dno艣ciowe Plus
Wymagane konto osobiste
Dla nowych 艣rodk贸w
KWOTA:
Do 250 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
5%W SKALI ROKU
Konto SuperOszcz臋dno艣ciowe
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
Do 20 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
5%W SKALI ROKU
Elastyczne Konto Oszcz臋dno艣ciowe
Dla nowych 艣rodk贸w
KWOTA:
300 000 - 400 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
5%W SKALI ROKU
Konto Oszcz臋dno艣ciowe
Dla nowych klient贸w
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
50 000 - 399 999 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
4%W SKALI ROKU
Konto Mega Oszcz臋dno艣ciowe
Wymagane konto osobiste
Dla nowych 艣rodk贸w
KWOTA:
Do 200 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
3,5%W SKALI ROKU
Konto Oszcz臋dno艣ciowe
Dla nowych klient贸w
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
20 000 - 49 999 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
3%W SKALI ROKU
Elastyczne Konto Oszcz臋dno艣ciowe
KWOTA:
100 000 - 400 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
3%W SKALI ROKU
Konto Oszcz臋dno艣ciowe Profit
Wymagane konto osobiste
Dla nowych 艣rodk贸w
KWOTA:
Do 100 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
2,5%W SKALI ROKU
Nest Konto Oszcz臋dno艣ciowe
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
100 000 - 400 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
2,5%W SKALI ROKU
Konto Oszcz臋dno艣ciowe
Dla nowych klient贸w
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
5 000 - 19 999 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
2,43%W SKALI ROKU
Konto oszcz臋dno艣ciowe
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
Bez limit贸w
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
2%W SKALI ROKU
Rachunek oszcz臋dno艣ciowy
KWOTA:
Od 200 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
2%W SKALI ROKU
Konto SuperOszcz臋dno艣ciowe
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
Od 20 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
2%W SKALI ROKU
Konto Oszcz臋dno艣ciowe
Dla nowych klient贸w
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
Do 4 999 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
2%W SKALI ROKU
Konto Oszcz臋dno艣ciowe
Dla nowych klient贸w
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
Od 400 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
1,95%W SKALI ROKU
Rachunek oszcz臋dno艣ciowy
KWOTA:
50 000 - 200 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
1,9%W SKALI ROKU
Rachunek oszcz臋dno艣ciowy
KWOTA:
Do 50 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
1,5%W SKALI ROKU
Elastyczne Konto Oszcz臋dno艣ciowe
KWOTA:
Do 100 000 z艂
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
1,5%W SKALI ROKU
Konto oszcz臋dno艣ciowe "Moje Cele"
Dla nowych klient贸w
Wymagane konto osobiste
KWOTA:
Bez limit贸w
Najwa偶niejsze:
Uwagi:
Dokumenty do pobrania:
Konto oszcz臋dno艣ciowe, nazywane r贸wnie偶 kontem lokacyjnym lub rachunkiem oszcz臋dno艣ciowym, to nic innego jak rachunek bankowy, kt贸ry posiada cechy lokaty. Ta swoistego rodzaju hybryda pozwala jednocze艣nie oszcz臋dza膰 pieni膮dze, pomna偶a膰 je oraz nie utraci膰 dost臋pu do nich, tak jak ma to miejsce w przypadku standardowej lokaty. Wp艂acone na konto oszcz臋dno艣ciowe 艣rodki s膮 oprocentowane, dlatego je艣li nie zostan膮 wyp艂acone, bank naliczy odsetki. Zdeponowana got贸wka jest pomna偶ana z cz臋stotliwo艣ci膮 okre艣lon膮 w umowie – zwykle na koniec miesi膮ca.
Rachunki oszcz臋dno艣ciowe zaliczane s膮 do kont osobistych, jednak na rynku funkcjonuj膮 r贸wnie偶 konta oszcz臋dno艣ciowe dla firm. Oba rodzaje kont mo偶na prowadzi膰 zar贸wno w walucie polskiej, jak i obcej, g艂贸wnie w EUR, USD lub GBP.
Zastanawiaj膮c si臋 jak dzia艂a konto oszcz臋dno艣ciowe, wystarczy pomy艣le膰 o sposobie funkcjonowania konta oszcz臋dno艣ciowo-rozliczeniowego oraz lokaty, i po艂膮czy膰 cechy obu tych produkt贸w w jedno. Standardowy rachunek oszcz臋dno艣ciowy pozwala wi臋c na:
Oszcz臋dzanie na koncie oszcz臋dno艣ciowym jest wi臋c bardzo elastyczne i pozwala zarz膮dza膰 zgromadzon膮 got贸wk膮 w dowolny spos贸b. To najwi臋ksza zaleta tego rozwi膮zania, ale nie jedyna. Wiele os贸b wybiera t臋 form臋 oszcz臋dzania r贸wnie偶 ze wzgl臋du na bezpiecze艅stwo. Zgromadzone na koncie oszcz臋dno艣ciowym 艣rodki podlegaj膮 ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, tzw. BFG, kt贸ry w przypadku og艂oszenia upad艂o艣ci banku zwraca zgromadzony na koncie oszcz臋dno艣ciowym kapita艂 klientom tego banku. Ochronie podlegaj膮 depozyty o warto艣ci nieprzekraczaj膮cej 100 tys. euro w przeliczeniu na walut臋 polsk膮. Drug膮 form膮 zabezpieczenia jest gwarancja wyp艂aty odsetek – bank ma obowi膮zek je wyp艂aci膰 i robi to regularnie.
Aby za艂o偶y膰 konto oszcz臋dno艣ciowe nie trzeba wcale uda膰 si臋 do banku. Wystarczy uwa偶nie przeanalizowa膰 ten ranking i wybra膰 ofert臋, kt贸ra najlepiej spe艂nia indywidualne oczekiwania przysz艂ego w艂a艣ciciela.
Do otworzenia konta przez internet potrzebny jest najcz臋艣ciej jedynie dow贸d osobisty i telefon kom贸rkowy. Na stronie wybranego banku nale偶y wype艂ni膰 interaktywny formularz, potwierdzi膰 swoje dane i gotowe! Wiele bank贸w umo偶liwia te偶 otworzenie konta oszcz臋dno艣ciowego przez aplikacj臋 mobiln膮 lub bankowo艣膰 internetow膮 – to opcja dla tych, kt贸rzy s膮 ju偶 klientami tego banku i opr贸cz ju偶 posiadanych produkt贸w, chc膮 w nim jeszcze otworzy膰 konto oszcz臋dno艣ciowe.
Oczywi艣cie rachunek oszcz臋dno艣ciowy mo偶na te偶 za艂o偶y膰 w spos贸b tradycyjny, a wi臋c w stacjonarnej plac贸wce banku. W tym wypadku wszelkich formalno艣ci dokona doradca klienta, po uprzednim zweryfikowaniu i potwierdzeniu danych. Konieczne jest wi臋c posiadanie przy sobie dowodu osobistego.
Ka偶dy mo偶e za艂o偶y膰 tyle kont oszcz臋dno艣ciowych ile chce, nie ma 偶adnych regulacji prawnych, kt贸re narzuca艂yby maksymaln膮 ilo艣膰 posiadanych kont tego rodzaju. Tak wi臋c mo偶na za艂o偶y膰 kilka kont w r贸偶nych bankach i na ka偶dym zbiera膰 pieni膮dze na inny cel. Co wa偶ne, bank nie zapyta na jaki cel zbierane s膮 pieni膮dze, jak ma to miejsce, np. podczas zaci膮gania kredytu.
Jedynym mankamentem w kwestii zak艂adania konta oszcz臋dno艣ciowego jest tzw. crosselling, czyli fakt istnienia produkt贸w powi膮zanych. Wiele bank贸w wraz z za艂o偶eniem konta oszcz臋dno艣ciowego 偶膮da r贸wnie偶 za艂o偶enia rachunku osobistego, cho膰 s膮 i takie, kt贸re tego nie wymagaj膮. Konto oszcz臋dno艣ciowe bez ROR b臋dzie z pewno艣ci膮 korzystniejsze dla tych, kt贸rzy nie chc膮 zak艂ada膰 kolejnego konta osobistego, jednak nie warto na wst臋pie odrzuca膰 ofert typu crosselling. Niekiedy bywa tak, 偶e za艂o偶enie dw贸ch kont – oszcz臋dno艣ciowego i ROR – wi膮偶e si臋 z wy偶szym oprocentowaniem na pierwszym z nich. To mo偶e te偶 by膰 dobra okazja do zmiany rachunku osobistego, kt贸ry mo偶e okaza膰 si臋 ta艅szy w utrzymaniu lub elastyczniejszy od dotychczas posiadanego.
Zamkni臋cie konta oszcz臋dno艣ciowego jest r贸wnie 艂atwe, jak jego otworzenie, trzeba jedynie pami臋ta膰 o kilku wa偶nych kwestiach. Likwidacja rachunku mo偶e wymaga膰 wizyty w banku – to najprostsza i zarazem najszybsza droga do zamkni臋cia rachunku oszcz臋dno艣ciowego. Na miejscu mo偶na dokona膰 wszystkich formalno艣ci i, je艣li nie zosta艂o to zrobione wcze艣niej, wyp艂aci膰 pozostawione na nim 艣rodki. Niekt贸re banki umo偶liwiaj膮 zamkni臋cie konta przez wys艂anie wypowiedzenia drog膮 pocztow膮, a w nielicznych przypadkach, r贸wnie偶 przez internet lub infolini臋.
Przy zamykaniu konta warto pami臋ta膰 o:
Rezygnacja z prowadzenia rachunku oszcz臋dno艣ciowego mo偶e mie膰 konsekwencje dla prowadzenia pozosta艂ych produkt贸w finansowych w danym banku, np. z utrat膮 preferencyjnych warunk贸w kredytu lub wprowadzeniem op艂at za prowadzenie rachunku osobistego. Wszystkie te obostrzenia powinny by膰 zawarte w umowie o prowadzenie rachunku oszcz臋dno艣ciowego.
Poszczeg贸lne konta oszcz臋dno艣ciowe dzia艂aj膮 tak samo, jednak r贸偶ni膮 si臋 wieloma parametrami. Wybieraj膮c najlepszy rachunek nale偶y wi臋c zwr贸ci膰 uwag臋 na szczeg贸艂y dotycz膮ce m.in.:
Je偶eli wraz z kontem oszcz臋dno艣ciowym ma zosta膰 otworzony r贸wnie偶 inny produkt, trzeba zwr贸ci膰 uwag臋 tak偶e na zwi膮zane z jego prowadzeniem op艂aty i obostrzenia.
Oprocentowanie konta oszcz臋dno艣ciowego powinno by膰 najwa偶niejszym kryterium wyboru, poniewa偶 od jego wysoko艣ci zale偶y ile bank pozwoli zarobi膰 swojemu klientowi. Wysoko艣膰 oprocentowania nie jest jednak ca艂kowicie dowolnie ustalana przez banki, poniewa偶 wi膮偶e si臋 nierozerwalnie z wysoko艣ci膮 st贸p procentowych i inflacji. Zale偶no艣膰 jest wprost proporcjonalna – im ni偶sze s膮 stopy procentowe, tym ni偶sze b臋dzie oprocentowanie kont oszcz臋dno艣ciowych. Dodatkowo wiele bank贸w uzale偶nia wysoko艣膰 oprocentowania od ilo艣ci zdeponowanych na koncie 艣rodk贸w. Podobnie jak w przypadku lokat, tak r贸wnie偶 je艣li chodzi o pieni膮dze ulokowane na kontach oszcz臋dno艣ciowych, nie le偶膮 one bezczynnie w banku. Bank obraca nimi, a wyp艂acane klientowi oprocentowanie jest wynagrodzeniem za mo偶liwo艣膰 obrotu t膮 got贸wk膮. Z tego powodu im wi臋cej pieni臋dzy zostanie zgromadzone na koncie oszcz臋dno艣ciowym, tym wi臋ksze wynagrodzenie, czyli wy偶sze oprocentowanie, bank zaproponuje klientowi. Zdarza si臋 r贸wnie偶 tak, 偶e atrakcyjne, promocyjne oprocentowanie dotyczy jedynie kwoty do okre艣lonego limitu, np. 10 tys. z艂, a 艣rodki powy偶ej tej kwoty s膮 oprocentowane ni偶sz膮 stawk膮.
Banki naliczaj膮 oprocentowanie wed艂ug dw贸ch metod. Wiele z nich odnosi dane oprocentowanie od ca艂ej zdeponowanej kwoty, jak w poni偶szym przyk艂adzie.
Przyk艂ad 1
Pan Adam posiada konto oszcz臋dno艣ciowe w banku XYZ, kt贸rego oprocentowanie zale偶y od wysoko艣ci depozytu. Z umowy wynika, 偶e 艣rodki do 50 tys. z艂 s膮 oprocentowane wed艂ug stawki 0,5%, natomiast 艣rodki
do 100 tys. stawk膮 1%. Jakich odsetek mo偶e spodziewa膰 si臋 Pan Adam, je艣li na swoim rachunku oszcz臋dno艣ciowym zgromadzi艂 80 tys. z艂?
Bank naliczy wy偶sze oprocentowanie od ca艂ej zdeponowanej kwoty, a wi臋c:
80000,00 x 1% = 800,00
z艂
Taki spos贸b naliczania odsetek jest korzystny dla klienta. Jednak niekt贸re banki wykorzystuj膮 inn膮 metod臋, wed艂ug kt贸rej wyznaczaj膮 progi oprocentowania. 艢rodki mieszcz膮ce si臋 w pierwszym progu s膮 oprocentowane podstawow膮 stawk膮, a dopiero nadwy偶ka ponad ten pr贸g oprocentowania jest wed艂ug wy偶szej stawki. T臋 metod臋 obrazuje poni偶szy przyk艂ad.
Przyk艂ad 2
Pan Adam posiada konto oszcz臋dno艣ciowe w banku WXY, kt贸rego oprocentowanie zale偶y od wysoko艣ci depozytu. Z umowy wynika, 偶e 艣rodki do 50 tys. z艂 s膮 oprocentowane wed艂ug stawki 0,5%, natomiast 艣rodki
do 100 tys. stawk膮 1%. Jakich odsetek mo偶e spodziewa膰 si臋 Pan Adam, je艣li na swoim rachunku oszcz臋dno艣ciowym zgromadzi艂 80 tys. z艂?
Wed艂ug podzia艂u stosowanego przez ten bank, 50 tys. zostanie oprocentowane stawk膮 0,5%, natomiast
nadwy偶ka ponad t臋 kwot臋, czyli w tym przypadku 30 tys. z艂, stawk膮 1%.
50000 x 0,5% = 250 z艂 30000 x 1% = 300 z艂 300 + 250 = 550 z艂
Pan Adam otrzyma 550 z艂 odsetek, czyli 250 z艂 mniej, ni偶 w przypadku naliczenia wy偶szego
oprocentowania od ca艂ej kwoty.
Analizuj膮c oprocentowanie kont oszcz臋dno艣ciowych warto pami臋ta膰, 偶e banki podaj膮 jego wysoko艣膰 w skali roku, dlatego realne oprocentowanie ustalonego w umowie okresu kapitalizacji b臋dzie znacznie ni偶sze.
Zysk z konta oszcz臋dno艣ciowego nie b臋dzie wi臋c zbyt wysoki, a dodatkowo, nie trafi w ca艂o艣ci na konto klienta. Bank jest bowiem zobowi膮zany odprowadzi膰 podatek Belki, czyli podatek od zysk贸w kapita艂owych, kt贸ry wynosi 19%. Podatek jest naliczany od kwoty odsetek i odprowadzany przez bank do w艂a艣ciwego urz臋du skarbowego.
Aby przyci膮gn膮膰 nowych klient贸w, banki szafuj膮 wysoko艣ci膮 oprocentowania i oferuj膮 promocyjne warunki w postaci wy偶szego ni偶 standardowe oprocentowania dla nowych 艣rodk贸w. Oznacza to, 偶e ka偶dy klient, kt贸ry z艂o偶y konto oszcz臋dno艣ciowe w tym banku i zdeponuje tam okre艣lon膮 ilo艣膰 pieni臋dzy, mo偶e liczy膰 na atrakcyjne, wysokie oprocentowanie w okresie promocji, np. przez 3 pierwsze miesi膮ce.
Zatem chc膮c obliczy膰 wysoko艣膰 zysku, jaki zostanie dopisany do konta po kapitalizacji odsetek, nale偶y wzi膮膰 pod uwag臋 oprocentowanie nominalne, a wi臋c to, kt贸re dotyczy danego okresu rozliczeniowego, wysoko艣膰 kapita艂u oraz konieczno艣膰 zap艂acenia podatku Belki.
Przyk艂ad 3
Pani Ania chce sprawdzi膰, ile zarobi po zdeponowaniu na koncie oszcz臋dno艣ciowym 20 tys. z艂 i pozostawieniu ich tam przez jeden kwarta艂. Bank zaproponowa艂 jej oprocentowanie w wysoko艣ci 2% w skali roku
oraz miesi臋czn膮 kapitalizacj臋 odsetek.
Nale偶y wzi膮膰 pod uwag臋, 偶e bank zaoferowa艂 oprocentowanie w wysoko艣ci 2% W SKALI ROKU, a wi臋c nominalne oprocentowanie w ka偶dym miesi膮cu b臋dzie znacznie ni偶sze. W tym przypadku wyniesie
zaledwie oko艂o 0,17%. Pami臋taj膮c, 偶e odsetki s膮 dopisywane do kwoty depozytu, a po ka偶dej kapitalizacji bank pobiera podatek od zysk贸w kapita艂owych, Pani Ania mo偶e si臋 spodziewa膰 zysku rz臋du:
I miesi膮c: 20000,00 x 0,17% = 34,00 z艂
34,00 – 34,00 x 19% = 27,54 z艂
II miesi膮c: 20027,54 x 0,17% = 34,05 z艂 34,05 – 34,05 x 19% = 27,58
z艂
III miesi膮c: 20055,12 x 0,17% = 34,09 z艂 34,09 – 34,09 x 19% = 27,61 z艂
Zysk po kwartale oszcz臋dzania:
27,54 + 27,58 + 27,61 = 82,73 z艂.
Wybieraj膮c konto oszcz臋dno艣ciowe warto pami臋ta膰 jak liczy膰 odsetki, aby m贸c wst臋pnie oszacowa膰, kt贸ra oferta b臋dzie najkorzystniejsza.
Konto oszcz臋dno艣ciowe to produkt r贸wnie popularny jak lokata, poniewa偶 pozwala na bezpieczne oszcz臋dzanie i pomna偶anie pieni臋dzy bez ryzyka straty. Z tego powodu wielu rodzic贸w wybiera w艂a艣nie t臋 form臋 oszcz臋dzania na przysz艂o艣膰 swoich dzieci.
Konto oszcz臋dno艣ciowe dla dziecka dzia艂a podobnie jak standardowy rachunek oszcz臋dno艣ciowy, jednak jego w艂a艣ciciel, czyli dziecko, ma do niego ograniczony dost臋p. Zgodnie z polskim prawem, dziecko do uko艅czenia 13 r.偶. nie ma zdolno艣ci do czynno艣ci prawnych, dlatego nie mo偶e samo dysponowa膰 swoim kontem. Konto zak艂adaj膮 rodzice i to oni maja prawo nim zarz膮dza膰. Sytuacja zmienia si臋 po przekroczeniu przez dziecko granicy 13 lat. W贸wczas ma艂oletni nabywa cz臋艣ciowe prawo do czynno艣ci prawnych i zmieniaj膮 si臋 jego prawa do zarz膮dzania kontem. Mo偶e m.in. korzysta膰 z bankowo艣ci mobilnej i internetowej, a tak偶e zyskuje mo偶liwo艣膰 wykonywania przelew贸w lub innych operacji, w ramach ustalonego przez rodzica limitu. Do uko艅czenia 18 r.偶. kontem zarz膮dza膰 mog膮 rodzice, natomiast po uzyskaniu pe艂noletno艣ci przez w艂a艣ciciela konta, trac膮 oni prawo do kontroli nad kontem i do wgl膮du na nie.
Konta oszcz臋dno艣ciowe dla dzieci cz臋sto s膮 powi膮zane z kontami osobistymi, zak艂adanymi r贸wnie偶 dla dziecka. Niekt贸re banki przygotowa艂y specjaln膮 ofert臋 dla ma艂oletnich klient贸w, kt贸ra opr贸cz podstawowych funkcjonalno艣ci obu produkt贸w, gwarantuje r贸wnie偶 m.in. dost臋p do samouczk贸w o oszcz臋dzaniu i funkcjonowaniu kont bankowych.
Oszcz臋dzanie na koncie oszcz臋dno艣ciowym to opcja dla ka偶dego. Na konto mo偶na bowiem wp艂aca膰 zar贸wno niewielkie, jak i ca艂kiem poka藕ne kwoty, w zale偶no艣ci od w艂asnych mo偶liwo艣ci i ch臋ci. Jednak aby oszcz臋dzanie na rachunku oszcz臋dno艣ciowym by艂o naprawd臋 op艂acalne, wp艂aty na konto trzeba robi膰 regularnie i w mniej wi臋cej tej samej wysoko艣ci. Ma to dwie g艂贸wne korzy艣ci:
Optymalna wysoko艣膰 miesi臋cznych oszcz臋dno艣ci zale偶y od wysoko艣ci zarobk贸w. Jedn膮 z najskuteczniejszych zasad wyznaczenia tej kwoty jest zasada 50/30/20. Wed艂ug niej miesi臋czne zarobki nale偶y podzieli膰 na trzy cz臋艣ci, z kt贸rych:
Wed艂ug tej zasady warto przeanalizowa膰 domowy bud偶et i sprawdzi膰, jak du偶e kwoty mo偶na przeznaczy膰 na oszcz臋dzanie i czy mo偶liwe jest odk艂adanie 20% wynagrodzenia miesi臋cznie. To warto艣膰 optymalna, kt贸ra pozwoli uzbiera膰 relatywnie poka藕n膮 sum臋 w kr贸tkim czasie.
Regularno艣膰 wp艂at powinna by膰 obligatoryjna dla os贸b, kt贸re odk艂adaj膮 pieni膮dze na konkretny cel, np. wykszta艂cenie dziecka, zakup domu czy remont mieszkania. Taka forma deponowania oszcz臋dno艣ci na rachunku oszcz臋dno艣ciowym pozwala zaplanowa膰 p贸藕niejsze wydatki w czasie.
Lokata i konto oszcz臋dno艣ciowe to produkty, kt贸re maj膮 ten sam cel – oszcz臋dzanie pieni臋dzy i ich pomna偶anie. Zasady ich funkcjonowania s膮 jednak odmienne, co sprawia, 偶e warto dobrze przemy艣le膰, kt贸ry z nich b臋dzie lepszy w okre艣lonej sytuacji.
LOKATA | KONTO OSZCZ臉DNO艢CIOWE | |
Oprocentowanie | najcz臋艣ciej wy偶sze ni偶 na koncie oszcz臋dno艣ciowym | najcz臋艣ciej ni偶sze ni偶 na lokacie |
Mo偶liwo艣膰 dop艂at | nie | tak |
Mo偶liwo艣膰 wyp艂at | nie | tak |
Podatek Belki | tak | tak |
Zabezpieczenie BFG | tak | tak |
Sta艂y dost臋p do pieni臋dzy | nie | tak |
Wyp艂ata bez utraty odsetek | nie | tak |
Zastanawiaj膮c si臋 co wybra膰 – lokat臋 czy konto oszcz臋dno艣ciowe, trzeba przeanalizowa膰 w艂asn膮 sytuacj臋. Je艣li oszcz臋dzanie ma mie膰 regularn膮 form臋, a jednocze艣nie konieczny jest sta艂y dost臋p do odk艂adanej got贸wki, to lepszym rozwi膮zaniem b臋dzie konto oszcz臋dno艣ciowe. Cho膰 zazwyczaj ma ni偶sze ni偶 lokata oprocentowanie, to jest elastyczniejsz膮 form膮 oszcz臋dzania. Nie b臋dzie jednak odpowiednie dla os贸b, kt贸re maj膮 k艂opot z oparciem si臋 pokusie wydawania zaoszcz臋dzonych pieni臋dzy. Natomiast lokata ma wy偶sze oprocentowanie ni偶 konto oszcz臋dno艣ciowe, jednak nie jest tak elastyczna. Jej posiadacz traci dost臋p do swoich pieni臋dzy na okres trwania lokaty, a chc膮c j膮 zlikwidowa膰 wcze艣niej, ni偶 w terminie wskazanym w umowie z bankiem, traci wszystkie wypracowane odsetki. Ta opcja b臋dzie jednak lepsza, je艣li zdeponowaniu ma podlega膰 jednorazowo wysoka kwota, a pieni膮dze te nie b臋d膮 potrzebne ich w艂a艣cicielowi przez czas trwania lokaty.
Oprocentowanie obu produkt贸w jest cech膮 neutraln膮, kt贸ra stanowi jedynie dodatek do pozosta艂ych cech charakterystycznych obu form oszcz臋dzania. Za wy偶sze oprocentowanie na lokacie trzeba zap艂aci膰 mniejsz膮 elastyczno艣ci膮 oszcz臋dzania i brakiem dost臋pu do pieni臋dzy, jednak mo偶na liczy膰 na wi臋kszy zysk. Konto oszcz臋dno艣ciowe daje za to mo偶liwo艣膰 wyj臋cia pieni臋dzy z konta bez utraty odsetek, jednak zysk b臋dzie nieco mniejszy ni偶 na lokacie. Wyb贸r optymalnej metody zale偶y wi臋c od indywidualnego podej艣cia i zapotrzebowania.
Skoro konto oszcz臋dno艣ciowe jest rachunkiem bankowym, na kt贸ry mo偶na wp艂aca膰 pieni膮dze kiedy si臋 chce, i z kt贸rego mo偶na te pieni膮dze wyp艂aca膰, to czy warto posiada膰 opr贸cz niego r贸wnie偶 konto osobiste w postaci ROR? Oba konta r贸偶ni膮 si臋 od siebie g艂贸wnie ich przeznaczeniem. RORy rzadko bywaj膮 oprocentowane, wi臋c trzymanie na nich swoich oszcz臋dno艣ci jest bezcelowe. Z kolei do konta oszcz臋dno艣ciowego banki zwykle nie wydaj膮 kart p艂atniczych (w niekt贸rych bankach mo偶na przeprowadza膰 operacje procedur膮 BLIK), wi臋c trudno jest zap艂aci膰 z tego konta za standardowe zakupy w sklepie spo偶ywczym czy supermarkecie. Mog艂oby to by膰 te偶 bardzo kosztowne – trzeba pami臋ta膰, 偶e cz臋sto tylko jedna wyp艂ata w miesi膮cu z konta oszcz臋dno艣ciowego jest bezp艂atna, za pozosta艂e nale偶y ui艣ci膰 prowizj臋. Konto osobiste jest wi臋c rachunkiem bie偶膮cym, kt贸rym nale偶y si臋 pos艂ugiwa膰 na co dzie艅, natomiast konto oszcz臋dno艣ciowe co do zasady powinno s艂u偶y膰 do gromadzenia nadwy偶ek got贸wki i pomna偶aniu oszcz臋dno艣ci. Oba konta mog膮 si臋 wi臋c uzupe艂nia膰, natomiast rozgraniczenie ich u偶ytkowania pozwoli zapanowa膰 nad rodzinnym bud偶etem.
Konta oszcz臋dno艣ciowe nie s膮 pozbawione wad. Kilka z nich wida膰 ju偶 na pierwszy rzut oka, analizuj膮c podstawowe cechy tego produktu.
Analizuj膮c funkcjonowanie kont oszcz臋dno艣ciowych, ka偶dy znajdzie z pewno艣ci膮 wi臋cej wad, kt贸re uzale偶nione s膮 od indywidualnego podej艣cia do oszcz臋dzania i sytuacji.
Zatem czy warto oszcz臋dza膰 na koncie oszcz臋dno艣ciowym? Bior膮c pod uwag臋 zasady dzia艂ania, zalety i wady tego produktu, mo偶na powiedzie膰, 偶e tak. To produkt stosunkowo prosty w za艂o偶eniu i obs艂udze, a cz臋sto r贸wnie偶 prowadzony przez bank za darmo. Samo za艂o偶enie konta trwa kilkana艣cie minut i mo偶na je wykona膰 wygodnie przez internet, siedz膮c w domowym fotelu. Najwi臋ksz膮 korzy艣ci膮 z posiadania tego konta jest jednak mo偶liwo艣膰 nauczenia si臋 regularnego oszcz臋dzania i nabrania dobrych nawyk贸w gospodarowania w艂asnym bud偶etem. Pieni膮dze mo偶na zdeponowa膰 na koncie raz albo kilka razy w miesi膮cu, a nawet ustali膰 sta艂e zlecenie z rachunku osobistego. W ten spos贸b zalety procentu sk艂adanego s膮 swobodnie wykorzystywane na korzy艣膰 posiadacza konta – odsetki dopisywane do zdeponowanych 艣rodk贸w generuj膮 kolejne odsetki, a wi臋c pieni膮dze ca艂y czas na siebie pracuj膮. Stworzenie poduszki finansowej pozwala poczu膰 si臋 bezpiecznie w sytuacji nag艂ego wydatku – wtedy wystarczy si臋gn膮膰 do oszcz臋dno艣ci zgromadzonych na koncie, a co wa偶ne, mo偶na to zrobi膰 w ka偶dym momencie. Dodatkowo, przy regularnym oszcz臋dzaniu ro艣nie motywacja do kontynuowania tego procesu – rosn膮ca warto艣膰 艣rodk贸w na koncie to najlepszy motywator do dalszego oszcz臋dzania.
Ranking kont prezentuje wszystkie dost臋pne oferty najlepszych (najlepiej oprocentowanych) produkt贸w na polskim rynku.
Jedynym czynnikiem, kt贸ry wp艂ywa na pozycj臋 danego produktu w rankingu, jest oprocentowanie konta. Im wy偶sze, tym wy偶sza pozycja. W rankingu nie ma ofert sponsorowanych ani reklam.
呕aden bank nie p艂aci za umieszczenie jego oferty w rankingu. Jednak niekt贸re linki prowadz膮ce do stron bank贸w to tzw. linki afiliacyjne. Znaczy to, 偶e je艣li skorzystasz z danej oferty po przej艣ciu z linka na tej stronie, ja mog臋 otrzyma膰 wynagrodzenie od banku. Oczywi艣cie nie ma to 偶adnego wp艂ywu na obecno艣膰 ani pozycj臋 danej oferty w rankingu. Jest to jedyny spos贸b finansowania i utrzymania tej strony.
Ranking aktualizowany jest na bie偶膮co, nawet kilka razy dziennie. Oferty bank贸w czy oprocentowanie zmieniaj膮 si臋 jednak bardzo cz臋sto, wi臋c je艣li widzisz jaki艣 b艂膮d, napisz na kontakt@finatin.pl.